Ez az alkalmazás egymaga megoldotta az összes költségvetési problémámat

Ha őszinte akarok lenni, mindig is tisztességes voltam a pénzzel. Nem vagyok benne biztos, hogy a legidősebb lányom, a családom bevándorló háttere, vagy az, hogy hányszor olvastam Kit Kittredge-ről (igen, az amerikai lány), aki átélte a nagy gazdasági világválságot, de mindig is az voltam, aki megcsíp egy fillért. Gyerekként ez annyit jelentett, hogy annyi készpénzt takarítottam meg, amennyit csak tudtam egy malacperselyben. Felnőttként ez azt jelenti, hogy egy megbízható költségvetési alkalmazásra számíthatok pénzügyi helyzetem kezelésében.

Évekig a Mint-et használtam költségvetés-tervező alkalmazásként. Lehetővé tette, hogy költségvetést rendeljek a kulcskategóriákhoz, nyomon kövessem az éves és havi kiadásokat, és figyelemmel kísérhettem a hitelképességemet. Sajnos azonban 2023 egyik végzetes napján az alkalmazás anyavállalata, az Intuit bejelentette, hogy a következő évben végleg bezárja a Mint-et. Az olyan tönkretett felhasználóknak, mint én, két lehetőségük volt: adatokat vigyenek át az Intuit testvéralkalmazásába, a Credit Karmába, vagy könyörtelenül keressenek helyette.

Nincs két egyenlő költségkeret, és a költségvetési alkalmazások sem. Sajnos a Credit Karma költségvetési funkciói nem olyan részletesek, mint szeretném (mivel elsősorban hitelfigyelő szolgáltatásról van szó), ezért máshol kezdtem keresni. Néhány hónappal és néhány alkalmazással később végre megtaláltam az új kedvencemet: Származás . Előre lebontom az Origin Financial alkalmazás képességeit, azt, hogy hogyan használom, és hogy megfelel-e a Mint-nek vagy sem, az alkalmazás RIP-e.

Mi az Origin Financial alkalmazás?

Rábukkantam az Origin Financial alkalmazásra, ahol a legtöbb nagyszerű dolgot fedeznek fel: a közösségi médiát. Egy Instagram-hirdetés és egy két hónapos ingyenes próbaverzió később (a Mrs. Dow Jones ), Meggyőződésem, hogy az Origin Financial alkalmazás a következő szintre emeli a költségvetés-tervezést. A 2023-ban alapított Origint már el is nevezték A Forbes legjobb költségvetés-tervező alkalmazása és Mint helyettesítőként hirdették. Az alkalmazás – amely asztali funkciókkal is rendelkezik, ha nem a mobil – büszke arra, hogy egyablakos pénzkezelési szolgáltatást nyújt, amely segít a növekedésben, nyomon követésében, kezelésében és megtakarításában, mindezt egy helyről. És tapasztalataim alapján ez az állítás biztosan helytálló.

Az említett funkciókon kívül az Origin Financial alkalmazás eszközöket kínál ingatlantervezéshez, adózáshoz és részvénykövetéshez. Még fiókonként két felhasználót is lehetővé tesz, ami azt jelenti, hogy a feltételezett/leendő partnerem vagy házastársam (vagy kedvezményezettem) és egy napon bejelentkezhetek fiókunkba, hogy jobban megérthessük közös nettó vagyonunkat.

Grafika: Aryana Johnson

Amit szeretek az Origin Financial alkalmazásban

Könnyen beállítható

Sok költségvetési alkalmazáshoz hasonlóan az Origin egy harmadik féltől származó, Plaid nevű integrációt használ az információk biztonságos átviteléhez. Még mindig be kellett jelentkeznem minden pénzintézetbe, amelyet csatlakozni akartam az alkalmazáshoz, de Plaid automatikusan lehívta a számlainformációkat, és megkímélte a számla- vagy útválasztási számok beírásától. Miután minden információm bekerült, a költségvetés beállítása egy kicsit manuálisabb volt, de még így is totális gyerekjáték volt.

Az Origin automatikusan kiszámítja a havi átlagos költést az olyan általános előre kiválasztott kategóriákhoz, mint pl élelmiszerek , háztartás, vásárlás, étkezés, utazás és egyebek, amelyek segítenek felvázolni a megalapozott költségvetést. Ezután az alkalmazás kéri, hogy állítson be egy dolláros összeget minden kategóriához. Valami különlegesre költ? A semmiből tetszőleges számú kategóriát testreszabhat, és az Origin nyomon követi a havi költségkeretében az ezeken a kategóriákon belüli kiadásait.

Ez esztétikus AF

Az Origin Financial alkalmazás tiszta lányt ad, és ezt szeretem benne. Mindenhez világos háttér, tiszta betűtípus, valamint a zöld és a kék hideg árnyalatai használhatók, amelyek felhívják a figyelmet a fontos információkra. Honlapja világos áttekintést nyújt a felhasználók vagyonáról és nettó vagyonáról a gyors pénzügyi állapotfelméréshez. Egyszerűen görgessen tovább, hogy megtalálja a testreszabható Kedvencek szakaszt, amely olyan területeket kutat, mint a költségvetés bontása, a legújabb tranzakciók és a hónap legnépszerűbb kiadási kategóriái. A rendelkezésre álló információ mennyisége ellenére semmi sem tűnik túl elfoglaltnak vagy elsöprőnek. Az alkalmazás kiadásokat, portfólióinformációkat, befektetéseket és tanácsokat tartalmazó lapjai könnyen emészthetők és hasznosak a kategóriák közötti bejelentkezés során.

Az Origin automatikusan pontosan besorolja a kiadásokat diagramokba és grafikonokba, amelyek gyors találatokat adnak, amikor szükségem van rájuk, és lehetővé teszik, hogy mélyebbre ássak, amikor időm engedi.

Áttekinthető jelentéseket készít

Ha már az esztétikáról beszélünk, az egyik dolog, amit a legjobban hiányoltam a Mintról, az a hasznos (és gyönyörű) kördiagramok voltak, amelyek gyors áttekintést adtak a költéseimről. Ami a költségvetésemet illeti, nem akarom, hogy a hitelkártya-tranzakciók között kelljen kutakodnom, vagy fejben számolnom kelljen ahhoz, hogy kitaláljam, mennyi pénzemből jut majd telekocsira vagy étkezésre. Az Origin automatikusan pontosan besorolja a kiadásokat diagramokba és grafikonokba, amelyek gyors találatokat adnak, amikor szükségem van rájuk, és lehetővé teszik, hogy mélyebbre ássak, amikor időm engedi.

Az AI chatbot olyan, mint egy beépített pénzügyi tanácsadó

Az Origin Financial alkalmazás tartalmaz egy Sidekick nevű beépített AI chatbotot, amely szinte minden pénzügyekkel kapcsolatos kérdésre választ tud adni, a befektetési portfólió frissítésétől a költési szokásokig. Megkértem a Sidetrack-et, hogy készítse elő a tavalyi cash flow-jelentésemet, hogy lássa, hogyan viszonyul a jelenlegi kiadásaimmal. Eddig minden rendben, de még mindig megkérdeztem, hogyan tudnám csökkenteni a kiadásaimat. Sidekick részletes jelentést adott nekem a legfontosabb kiadási kategóriáimról, és személyre szabott ajánlásokat adott a csökkentés módjairól. Az egyik legjobb rész? Az alkalmazás ezeket a csevegéseket a Tanácsok lapra menti, hogy könnyen áttekinthesse, amikor elérkezett az ideje, hogy megtörténjen.

Automatikusan kategorizálja a kiadásaimat

Egyes alkalmazások, például a You Need A Budget (más néven YNAB) a nulla alapú költségvetés-tervezési stílusra összpontosítanak. Ez a megközelítés a teljes számtól lefelé működik, és meghatározott összegeket rendel hozzá a következő kiadásokhoz. Például, ha a fizetése 2000 dollár, a nulla alapú költségvetés arra ösztönzi, hogy minden egyes dollárt a jövőbeni kiadásokra fordítson. Megtakaríthatnánk 1000 dollárt a következő havi bérleti díjra, 500 dollárt spórolhatnánk, 50 dollárt élelmiszerekre és 200 dollárt étkezésre, és 250 dollárt a kapszula gardrób darabokra, amelyekre már figyelt, így 0 dollár marad felügyelet nélkül. Nem tett félre pénzt az e havi Abercrombie akcióra? Nem szabad vásárolni. Alulköltesz, és marad pénzed? Csoportosítsa át az adósság törlesztésére, vagy fektesse be, amíg a költségvetése ismét nulla lesz.

A nulla alapú költségvetés egy kicsit túl kézi és merev számomra. Én személy szerint minimalistább megközelítést alkalmazok a költségvetésemhez, és laza kiadási sapkát rendelek különböző kategóriákhoz, mint például a bérleti díjak, az élelmiszerek, a vásárlás és egyebek. Az Origin nagyszerű munkát végez a kiadásaim automatikus kategorizálásában ezekbe az előre meghatározott kategóriákba, így mindaddig, amíg bejelentkezem, és megbizonyosodok arról, hogy a kiválasztott tartományon belül maradok az egyes kategóriákban, készen állok. Számomra ez minden, amire szükségem van, és ez könnyebb, mint valaha.

Az Origin biztonságosan csatlakozik több ezer pénzintézethez, lehetővé téve, hogy néhány alkalmazás helyett egyetlen csúsztatással felmérjem a nettó vagyonomat.

Az összes fiókomhoz kapcsolódik

Ahhoz, hogy teljes képet kapjak pénzügyi helyzetemről, jobban szeretem, ha az összes megtakarítási, költési és befektetési számlám egy helyen szerepel. De nem minden költségvetés-tervező alkalmazás teszi lehetővé az összes fióktípus láthatóságát. Bár szeretem az olyan alkalmazások bizonyos aspektusait, mint a Nerdwallet, nem csatlakoznak a befektetési közvetítői tevékenységemhez vagy néhány bonyolultabb fiókhoz. Az Origin szerencsére biztonságosan csatlakozik több ezer pénzintézethez, lehetővé téve, hogy néhány alkalmazás helyett egyetlen csúsztatással mérjem fel a nettó vagyonomat. És hála Istennek, mert a kezdőképernyőm elég zsúfolt, és nem tudok folyamatosan több alkalmazást hozzáadni hozzá.

Az ára tisztességes

Ironikus módon a legtöbb költségvetési alkalmazás – vagy legalábbis azok, amelyek rendelkeznek az általam keresett funkciókkal – pénzbe kerülnek. Egy részem egyetért azzal, hogy ha talál valamit, ami megfelel a költségvetési stílusának, akkor csak költse el a pénzt, és fektessen be önmagába. De a bennem lévő Bika ragaszkodik a dolog elvéhez, és nehezen tudom megindokolni a költségvetési alkalmazásokat, hacsak nem adnak közvetlen megtérülést a befektetésemnek.

Az Origin egy hónapos ingyenes próbaidőszakkal rendelkezik, és egy megtakarítási számlát kínál 5 százalékos APY-val, ami engem megragadt. Most havonta 12,99 dollárt fizetek, ami több, mint a versenytársak, például a Cleo , kevesebb, mint az YNAB, és véleményem szerint megéri annyi pénzt, amennyit egy költségvetési alkalmazás megspórolt. És nem csak ez, mivel olyan sok funkciót kínál egyben, pénzt takarít meg más alkalmazás-előfizetéseken, amelyekért egyébként fizetnék.

Megéri az Origin Financial alkalmazás?

Bár soha nem fogom túltenni magam a szeretett ajándékos Mintámon, az Origin nagyszerű munkát végzett az összes dobozom ellenőrzésével. Valóban ez a legközelebbi helyettesítő, amit eddig találtam, és segített újra szilárdabban felfognom a pénzügyeimet, miután oly sokáig nem voltam megbízható költségvetés-tervező alkalmazásban. Bár szeretném, ha ne lenne árcédula rákötve, könnyen meg tudom igazolni, hála, hogy mennyire segít kezelni az anyagi helyzetemet.

A költségvetésben az a helyzet, hogy egy méret soha nem fér el mindenhez. Lehet, hogy az Ön vásárlási költségkerete eltér az enyémtől, de előfordulhat, hogy kevesebbet fizet bérleti díjat. És bár az Origin működik nekem, lehet, hogy nem működik olyanok számára, akik eltérő pénzügyi szokásokkal rendelkeznek, vagy másképpen gondolkodnak a költésekről. Ami az alkalmazásokat illeti, nem mindegy, hogy mit használunk, ha az folyamatosan működik, és segít átvenni az irányítást pénzügyeink felett. Csak az számít, hogy elkezdjük.